இந்த வாரத்தின் தனிநபர் கடன் விகிதங்கள் 3 ஆண்டு காலத்திற்கு குறையும், 5 ஆண்டு காலத்திற்கு உயரும்

நல்ல கடன் தேடும் கடன் வாங்குபவர்கள் தனிப்பட்ட கடன்கள் கடந்த ஏழு நாட்களில், முந்தைய ஏழு நாட்களுக்கான நிலையான-விகிதக் கடன்களுடன் ஒப்பிடும் போது, ​​3 ஆண்டுக் கடன்களுக்குக் குறைவாகவும், 5 ஆண்டுக் கடன்களுக்கு அதிகமாகவும் இருந்த விகிதங்களுக்கு முன்தேர்வு செய்யப்பட்டது.

ஆகஸ்ட் 1 மற்றும் ஆகஸ்ட் 7 க்கு இடையில் கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுக்க நம்பகமான சந்தையைப் பயன்படுத்திய 720 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் மதிப்பெண்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு:

• 3 வருட நிலையான-விகிதக் கடன்களின் விகிதங்கள் சராசரியாக 15.88% ஆக இருந்தது, ஏழு நாட்களுக்கு முன்பு 16.49% ஆக இருந்தது மற்றும் ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு 15.34% ஆக இருந்தது.
• 5 ஆண்டு நிலையான-விகிதக் கடன்களின் விகிதங்கள் சராசரியாக 21.80% ஆக இருந்தது, முந்தைய ஏழு நாட்களில் 20.41% ஆகவும், ஒரு வருடத்திற்கு முன்பு 18.89% ஆகவும் இருந்தது.

தனிநபர் கடன்கள் கடனை ஒருங்கிணைப்பதற்கும், கிரெடிட் கார்டு கடன் மற்றும் பிற கடன்களை அடைப்பதற்கும் பிரபலமான வழியாக மாறிவிட்டன. மருத்துவக் கட்டணங்கள், பெரிய கொள்முதலைக் கவனித்துக்கொள்வது போன்ற எதிர்பாராத மற்றும் அவசரச் செலவுகளை ஈடுகட்டவும் அவை பயன்படுத்தப்படலாம். வீட்டை மேம்படுத்தும் திட்டங்களுக்கு நிதியளிக்கவும்.

சராசரி தனிநபர் கடன் வட்டி விகிதங்கள்

3 ஆண்டு கடன்களுக்கான சராசரி தனிநபர் கடன் வட்டி விகிதங்கள் கடந்த ஏழு நாட்களில் குறைந்துள்ளது மற்றும் 5 ஆண்டு கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் அதிகரித்துள்ளது. 3 ஆண்டு கடன் விகிதங்கள் 0.61 சதவீத புள்ளிகள் குறைந்தாலும், 5 ஆண்டு கடன்களுக்கான விகிதங்கள் 1.39 சதவீத புள்ளிகளால் அதிகரித்தன. 3- மற்றும் 5-ஆண்டுகளுக்கான வட்டி விகிதங்கள் கடந்த ஆண்டு இருந்ததை விட அதிகமாகவே உள்ளன, 3-ஆண்டு காலத்திற்கு 0.54 சதவீத புள்ளிகள் மற்றும் 5-ஆண்டு காலத்திற்கு 2.91 சதவீத புள்ளிகள் அதிகமாகும்.

இருப்பினும், கடன் வாங்குபவர்கள் 3- அல்லது 5 வருட தனிநபர் கடனுடன் வட்டி சேமிப்பைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம், ஏனெனில் இரண்டு கடன் விதிமுறைகளும் கிரெடிட் கார்டுகள் போன்ற அதிக விலை கடன் வாங்கும் விருப்பங்களை விட சராசரியாக குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன.

ஆனால் தனிநபர் கடன் உங்களுக்கு சரியானதா என்பது பல காரணிகளைப் பொறுத்தது, இதில் நீங்கள் எந்த விகிதத்திற்குத் தகுதி பெறலாம், இது பெரும்பாலும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை அடிப்படையாகக் கொண்டது. பல கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் அவர்களின் விகிதங்களை ஒப்பிடுவது உங்கள் தேவைகளுக்கு சிறந்த தனிநபர் கடனைப் பெறுவதை உறுதிப்படுத்த உதவுகிறது.

தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன், நம்பகத்தன்மை போன்ற தனிநபர் கடன் சந்தையைப் பயன்படுத்தவும் ஒப்பீட்டு கடை.

தனிநபர் கடன் வாராந்திர விகிதப் போக்குகள்

நம்பகத்தன்மை சந்தையிலிருந்து தனிநபர் கடன் வட்டி விகிதங்களின் சமீபத்திய போக்குகள், வாரந்தோறும் புதுப்பிக்கப்படும்.

கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுக்க நம்பகத்தன்மை சந்தையைப் பயன்படுத்திய 720 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கான சராசரி முன்கூட்டிய விகிதங்களை மேலே உள்ள விளக்கப்படம் காட்டுகிறது.

ஜூலை 2024 மாதத்திற்கு:

• 3 ஆண்டு தனிநபர் கடன்களுக்கான விகிதங்கள் சராசரியாக 23.60% ஆக இருந்தது, இது ஜூன் மாதத்தில் 23.02% ஆக இருந்தது.
• 5 ஆண்டு தனிநபர் கடன்களுக்கான விகிதங்கள் சராசரியாக 25.06% ஆக இருந்தது, இது ஜூன் மாதத்தில் 24.81% ஆக இருந்தது.

தனிநபர் கடன்களுக்கான விகிதங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் கடன் காலத்தைப் பொறுத்து கணிசமாக மாறுபடும். நீங்கள் எந்த வகையான தனிநபர் கடன் விகிதங்களுக்குத் தகுதிபெறலாம் என்பதில் ஆர்வமாக இருந்தால், வெவ்வேறு தனியார் கடன் வழங்குநர்களின் விருப்பங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க, நம்பகத்தன்மை போன்ற ஆன்லைன் கருவியைப் பயன்படுத்தலாம்.

அனைத்து நம்பகமான சந்தைக் கடன் வழங்குபவர்களும் போட்டி விகிதத்தில் நிலையான-விகிதக் கடன்களை வழங்குகிறார்கள். கடனளிப்பவர்கள் கடன் வாங்குபவர்களை மதிப்பிடுவதற்கு வெவ்வேறு முறைகளைப் பயன்படுத்துவதால், பல கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து தனிநபர் கடன் விகிதங்களைக் கோருவது நல்லது, எனவே நீங்கள் உங்கள் விருப்பங்களை ஒப்பிடலாம்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் மூலம் தற்போதைய தனிநபர் கடன் விகிதங்கள்

ஜூலையில், கடன் வாங்கியவர்களால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட சராசரி முன்தகுதி விகிதம்:

• 780 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் மதிப்பெண்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு 13.38% 3 ஆண்டு கடனைத் தேர்ந்தெடுக்கும்
• 32.38% கடன் பெறுபவர்களுக்கு 600 க்கும் குறைவான கிரெடிட் ஸ்கோர்கள் 5 வருட கடனைத் தேர்ந்தெடுக்கும்

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர், எந்த வகையான தனிநபர் கடனைத் தேடுகிறீர்கள் மற்றும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து, வட்டி விகிதம் மாறுபடலாம்.

மேலே உள்ள விளக்கப்படத்தில் காட்டப்பட்டுள்ளபடி, ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைக் குறிக்கும், மேலும் நிலையான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளைக் கொண்ட கடன்களில் விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கும்.

வட்டி விகிதங்கள் எங்கு செல்கின்றன?

தொழிலாளர் புள்ளியியல் அலுவலகம் (BLS) மே மாதத்தில் பணவீக்கம் குறைந்துள்ளதாக அறிவித்தது, 2024 இல் பல வட்டி விகிதக் குறைப்புகளுக்கான நம்பிக்கையை உயர்த்தியது. மத்திய வங்கி அதன் முடிவுக்கு வந்ததும் ஜூன் மாதம் கூட்டம்இது ஆண்டு இறுதிக்குள் ஒரு குறைப்பைக் குறிக்கிறது, அதே நேரத்தில் விகிதங்களை சீராக வைத்திருக்கும். தற்போதைய நிலவரப்படி, இந்த ஆண்டு ஒரு 25 அடிப்படை புள்ளிகள் (0.25 சதவீத புள்ளிகள்) குறைக்கப்படும் என்றும், 2025 இல் 100 அடிப்படை புள்ளிகள் (1 சதவீத புள்ளிகள்) குறைக்கப்படும் என்றும் எதிர்பார்க்கிறோம்.

தற்போது 5.25% முதல் 5.50% வரை அமலில் உள்ளது கூட்டாட்சி நிதி விகிதம் 2001 க்குப் பிறகு இது அதிகபட்சமாக உள்ளது. ஒட்டும் பணவீக்கம் மற்றும் குறைந்த வேலையின்மை ஒரு வாரத்திற்கு முன்பு வரை எந்த வெட்டுக்களும் சாத்தியமில்லை என்று தோன்றுகிறது. ஆனால் அதிக வட்டிச் செலவுகளால் சுமையாக இருக்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும், கடனைக் கருத்தில் கொண்டவர்களுக்கும் இந்தச் செய்தி நிவாரணம் அளிக்கலாம். எனினும், தனிநபர் கடன்களுக்கான தேவை அதிகரித்துள்ளது மற்றும் அனைத்து அறிகுறிகளும் இந்த போக்கு தொடர்வதை சுட்டிக்காட்டுகிறது, அதே நேரத்தில் கடன் அளவுகள் மற்றும் குற்ற விகிதங்கள் உயர்ந்துள்ளன. குறைந்த கட்டணத்திலோ அல்லது எல்லாவற்றிலோ அங்கீகரிக்கப்படுவதற்கு அதிகமான நுகர்வோர் போராடுவார்கள் என்பதை இது குறிக்கலாம் – விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்தாலும் கூட.

குறைந்த வட்டி விகிதத்தை எவ்வாறு பெறுவது

தனிநபர் கடனில் கடன் வழங்குபவர் உங்களுக்கு வழங்கக்கூடிய வட்டி விகிதத்தை பல காரணிகள் பாதிக்கின்றன. ஆனால் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க நீங்கள் சில நடவடிக்கைகளை எடுக்கலாம். இங்கே முயற்சிக்க சில தந்திரங்கள் உள்ளன.

கிரெடிட் ஸ்கோரை அதிகரிக்கவும்

பொதுவாக, அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ளவர்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கு தகுதி பெறுவார்கள். உங்களுக்கு உதவக்கூடிய படிகள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துங்கள் காலப்போக்கில் அடங்கும்:

• சரியான நேரத்தில் பில்களை செலுத்துங்கள்: உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் கட்டண வரலாறு மிக முக்கியமான காரணியாகும். நிலுவைத் தொகைக்கு உங்கள் அனைத்து பில்களையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள்.
• உங்கள் கடன் அறிக்கையை சரிபார்க்கவும்: உங்கள் கடன் அறிக்கையில் எந்த பிழையும் இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த உங்கள் கடன் அறிக்கையைப் பார்க்கவும். நீங்கள் பிழைகளைக் கண்டால், கிரெடிட் பீரோவுடன் அவற்றை மறுக்கவும்.
• உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தைக் குறைக்கவும்: கிரெடிட் கார்டு கடனை செலுத்துவது இந்த முக்கியமான கிரெடிட்-ஸ்கோரிங் காரணியை மேம்படுத்தலாம்.
• புதிய கடன் கணக்குகளைத் திறப்பதைத் தவிர்க்கவும்: உங்களுக்கு உண்மையில் தேவைப்படும் கிரெடிட் கணக்குகளுக்கு மட்டுமே விண்ணப்பிக்கவும் மற்றும் திறக்கவும். குறுகிய காலத்தில் உங்கள் கிரெடிட் அறிக்கையில் பல கடினமான விசாரணைகள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் குறைக்கலாம்.

குறுகிய கடன் காலத்தைத் தேர்வுசெய்க

தனிநபர் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் ஒன்று முதல் பல ஆண்டுகள் வரை மாறுபடும். பொதுவாக, குறுகிய காலங்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுடன் வருகின்றன, ஏனெனில் கடனளிப்பவரின் பணம் குறுகிய காலத்திற்கு ஆபத்தில் உள்ளது.

உங்கள் நிதி நிலைமை அனுமதித்தால், குறுகிய காலத்திற்கு விண்ணப்பிப்பது குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெற உதவும். குறுகிய காலமானது கடனளிப்பவருக்கு மட்டும் பயனளிக்காது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள் – ஒரு குறுகிய திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் நீங்கள் குறைந்த வட்டியை செலுத்துவீர்கள்.

ஒரு காசைனரைப் பெறுங்கள்

உங்களிடம் மாணவர் கடன்கள் இருந்தால், cosigner என்ற கருத்தை நீங்கள் நன்கு அறிந்திருக்கலாம். சிறந்த தனிநபர் கடன் வட்டி விகிதங்களுக்குத் தகுதிபெற உங்கள் கிரெடிட் போதுமானதாக இல்லை என்றால், நல்ல கிரெடிட்டுடன் ஒரு கோசைனரைக் கண்டறிவது குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பாதுகாக்க உதவும்.

நினைவில் வைத்து கொள்ளுங்கள், நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், அதைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு உங்கள் கோசைனர் கொக்கியில் இருப்பார். மேலும் கடனுக்கான ஒப்பந்தம் அவர்களின் கிரெடிட் ஸ்கோரையும் பாதிக்கலாம்.

வெவ்வேறு கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து விகிதங்களை ஒப்பிடுக

தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், பல்வேறு கடன் வழங்குநர்களின் சலுகைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்த்து, குறைந்த கட்டணத்தைப் பெறுவது நல்லது. ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக மிகவும் போட்டித்தன்மையுள்ள கட்டணங்களை வழங்குகிறார்கள் – மேலும் செங்கல் மற்றும் மோட்டார் நிறுவனத்தை விட உங்கள் கடனை விரைவாக வழங்க முடியும்.

ஆனால் கவலைப்பட வேண்டாம், விலைகள் மற்றும் விதிமுறைகளை ஒப்பிடுவது நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும் செயலாக இருக்க வேண்டியதில்லை.

நம்பகத்தன்மை அதை எளிதாக்குகிறது. நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்க விரும்புகிறீர்கள் என்பதை உள்ளிடவும், உங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான ஒன்றைத் தேர்வுசெய்ய பல கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிடலாம்.

நம்பகத்தன்மை பற்றி

நம்பகத்தன்மை என்பது பல-கடன் வழங்கும் சந்தையாகும், இது நுகர்வோர் தங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான நிதி தயாரிப்புகளைக் கண்டறிய அதிகாரம் அளிக்கிறது. முன்னணி கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கிரெடிட் பீரோக்களுடன் நம்பகத்தன்மையின் ஒருங்கிணைப்பு, நுகர்வோர் தங்கள் தனிப்பட்ட தகவல்களை ஆபத்தில் வைக்காமல் அல்லது அவர்களின் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்காமல் – துல்லியமான, தனிப்பயனாக்கப்பட்ட கடன் விருப்பங்களை விரைவாக ஒப்பிட்டுப் பார்க்க அனுமதிக்கிறது. நம்பகமான சந்தையானது நிகரற்ற வாடிக்கையாளர் அனுபவத்தை வழங்குகிறது 7,500 க்கும் மேற்பட்ட நேர்மறையான டிரஸ்ட்பைலட் மதிப்புரைகள் மற்றும் டிரஸ்ட் ஸ்கோர் 4.8/5.